Документ: Вебинар Банка России «Финподдержка МСП»
Кредитные каникулы
Кредитные каникулы – это отсрочка платежей на льготный период. В это время проценты начисляют по договорной ставке. После льготного периода их включают в сумму основного долга. При этом срок кредита увеличивают на столько, сколько нужно, чтобы сохранить размер платежа.
Основные параметры каникул:
- для кредитов и займов, которые выдали до 1 марта;
- льготный период до 6 месяцев;
- использовать отсрочку можно 1 раз по каждому договору;
- срок подачи заявки — до 30 сентября (Банк России предложил правительству продлить данный срок);
- бизнес должен вести деятельность из перечня пострадавших отраслей (основной или дополнительный ОКВЭД).
ИП могут оформить каникулы как физлица. Для этого доход за месяц до заявки должен упасть больше чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2021 год. А сумма кредита должна быть меньше лимита.
Пояснили, что делать, если МСП не проходит по критериям для каникул, но у него есть финансовые трудности. Нужно обсудить ситуацию с кредитором. У банков есть свои программы реструктуризации. Они могут предложить разные условия, например уменьшить размер платежей за счет увеличения срока погашения.
Банк России рекомендовал кредиторам реструктуризировать долг, не назначать пени и штрафы, если финансовое положение заемщиков ухудшилось после 18 февраля из-за санкций. Также разрешил не ухудшать оценку положения заемщиков и качества обслуживания долга.
Если у бизнеса возникла проблема с получением льготы, можно обратиться в бизнес-объединения ОПОРА РОССИИ, Деловая Россия, Торгово-промышленная палата России или к уполномоченным по защите прав предпринимателей. Для них организовали «Зеленую линию» для быстрого решения проблем. Также можно подать жалобу через интернет-приемную Банка России.
Льготное кредитование
Банк России совместно с Корпорацией МСП перезапустил программу стимулирования кредитования субъектов МСП.
Льготные кредиты бизнесу выдают в размере от 3 млн до 1 млрд руб. Срок предоставления — до 3 лет. С 15 июля ставка по кредиту не может превышать ключевую ставку, которую увеличили на 3 процентных пункта.
Сейчас обсуждают, как лучше оптимизировать программу для малого и микробизнеса.
Минэкономразвития напомнило про программу 1764. По ней можно получить кредит, например, на инвестиционную деятельность или пополнение оборотных средств. Максимальная ставка сейчас — 10,25% (ключевая ставка + не более 2,75 процентных пунктов). В программе участвуют более 100 банков.
Также ведомство отметило создание в регионах микрофинансовых организаций. Они помогают с финансированием начинающему и самому маленькому бизнесу, если ему недоступны услуги банков. Максимальная сумма кредита — 5 млн руб., а срок — до 3 лет. Самая маленькая ставка — половина ключевой ставки. Ее могут получить предприниматели в сфере туризма, женское предпринимательство и др. На такой кредит можно рассчитывать без залога.
В этом году запустили объединенную программу льготного кредитования. Она объединяет программу стимулирования кредитования и субсидирование по программе 1764.
По новой программе бизнес, который вносит существенный вклад в экономику, получает значительное снижение процентов по кредитам:
- для малых предприятий — 4%;
- среднего бизнеса — 2,5%.
Использовать льготу смогут МСП в отраслях:
- обрабатывающее производство, в т.ч. производство пищевых продуктов, переработка сельхозпродукции;
- транспортировка и хранение;
- деятельность гостиниц.
Льготу предоставляют на инвестиционные цели и проектное финансирование. Срок кредита — до 10 лет, из них 5 лет — льготный период. Сумма кредита может составить от 50 млн до 1 млрд руб.
Сейчас в объединенной программе участвуют 48 банков. Перечень можно посмотреть на сайте Корпорации МСП.
До конца года у программы экспериментальный характер, но ее планируют продлить.
Сокращение издержек при приеме безналичных платежей
Банк России предоставлял временные льготы по издержкам на эквайринг, но на постоянную основу его ввести не могут. Льготной альтернативой выступает система быстрых платежей (СБП). Она выгоднее эквайринга, поскольку комиссия ниже (0,4 — 0,7%).
СБП способствует минимизации расходов при приеме платежей. Ее активно развивают:
- с 1 мая увеличили лимит операции с 600 тыс. до 1 млн руб.;
- более 180 банков поддерживают возможность оплаты через систему;
- разработали разные сценарии оплаты, в т.ч. QR и NFC.
До конца года продлили программу компенсации расходов бизнеса на прием платежей через СБП. При этом для получения компенсации не нужно подавать дополнительные заявления или предоставлять отчетность.
«Зонтичный» механизм поручительства
Наиболее остро стоит вопрос кредитования малого и микробизнеса. Для увеличения их шансов на получение кредита год назад запустили «зонтичный» механизм поручительств. Это упрощенная модель гарантийной поддержки, когда примерно 50% риска берет на себя Корпорация МСП.
Особенности механизма:
- упрощенный способ получить кредит, если не хватает залога;
- поручительство предоставляют в банке (поддержку закладывают в кредитный договор, не нужны дополнительные одобрения);
- для бизнеса это бесплатно, комиссию платит банк;
- сумма поручительства — до 1 млрд руб.;
- гарантийное покрытие — до 50% от суммы кредита.
Сейчас такое поручительство предоставляют 13 банков. Также доступно индивидуальное одобрение в Корпорации МСП, если банк не участвует в механизме.
В регионах есть Региональные гарантийные организации (РГО). Они выдают гарантии, если невозможно использовать услуги банка. Покрытие кредита от РГО совместно с Корпорацией МСП такое:
- до 90% — для начинающих и молодых;
- до 70% — для всех отраслей.
Документ: Вебинар Банка России «Финподдержка МСП»
